Bästa balanserade fonder för långfristiga investerare

Det finns dussintals olika balanserade medel som faller under flera olika kategorier som uppfyller nästan alla investeringsmål som du kan föreställa dig - från konservativa till måttliga till aggressiva stilar. Och det finns ett brett utbud av aktivt förvaltade och passivt förvaltade balanserade medel att välja mellan.

Men det bästa av balanserade värdepappersfonder är nästan alltid det slag som investerarna kan hålla i åratal eller till och med årtionden.

Toppbalanserade medel kommer att ha de viktigaste egenskaperna som du hittar i någon annan typ av fond: Investerare bör bara överväga utan kostnad med låg kostnad, särskilt när man köper indexbaserade medel . Om fonderna är aktivt förvaltade kan högre kostnader motiveras men det finns gott om utestående balanserade medel med aktiv förvaltning som har låga kostnader.

Innan vi kommer in på vår lista över mest balanserade medel börjar vi med några av de grundläggande investeringarna du vill veta (eller om du är mer erfaren) om du är mer erfaren innan du köper och innehav på lång sikt.

Vad är balanserade fonder?

Precis som termen antyder är balanserade medel fonder som investerar i en balans mellan tillgångstyper. Den mest grundläggande formen av investerings tillgångar är aktier, obligationer och kontanter. Vissa investeringsexperter kan innehålla ädelmetaller som guld och silver, liksom varor som olja, under rubriken tillgångsslag.

På grund av tillgångarnas balans, är balanserade medel som att investera i två eller tre fonder, allt i en diversifierad fond.

Liksom andra typer av medel har balanserade medel vanligtvis ett uttalat mål som anges i fondprospektet och i onlineinformation som lätt kan hittas på fondens företags webbplats eller på de bästa platserna för att undersöka fonder.

Mest balanserade medel kategoriseras enligt respektive tillgångsallokering. De tre huvudkategorierna är konservativ fördelning, måttlig fördelning och aggressiv fördelning. Konservativa medel har vanligtvis en tillgångsallokering på cirka 30% aktier, 50% obligationer och 20% kontanter. Moderata fördelningsfonder har vanligtvis en fördelning på cirka 65% aktier och 35% obligationer. Aggressiva medel kommer att ha cirka 80% aktier och 20% obligationer.

Varför investera i balanserade fonder?

Balanserade medel kan användas för olika investeringsmål, taktik och portföljförvaltning. Ofta balanserade medel används som fristående investeringar för startande investerare som vill få en bra start med diversifierade fonder utan att behöva uppfylla de minsta initiala investeringarna för tre eller fyra fonder.

Andra investerare kan använda balanserade medel som kärninnehav i en portfölj av medel, där det kan finnas flera andra medel som läggs till för mångfald.Till exempel kan en investerare fördela den största delen av sina portföljtillgångar till den balanserade fonden, bygga sedan om den med mindre anslag till medel i andra kategorier, såsom utländska aktier eller sektorer.

Balanserade medel att köpa på lång sikt

Medan vissa konservativa fördelningsfonder kan användas för kort-till-medellångsinvestering (dvs. en till fem år) är de flesta typer av fonder, inklusive balansfonder, mest lämpade för långsiktig investering (dvs. 10 år eller mer).

Så här är det några bra alternativ för balanserade medel att köpa och hålla på lång sikt. Vi börjar med konservativa medel och sedan utvecklas till måttligt och aggressivt:

• Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX): Tilldelningen för denna fond är cirka 40% aktier och 60% obligationer. Detta möjliggör långsam men stabil tillväxt på lång sikt, vilket ger en bra konservativ fond. VSCGX har kunnat genomsnittlig över 5% årlig avkastning på lång sikt. Kostnadsprocenten är lågbotten låg vid 0. 13% och den minsta inledande investeringen är $ 3 000.
• Vanguard Wellesley Inkomster (VWINX): Runt i mer än 40 år och kanske den bästa konservativa fördelningsfonden på marknaden är VWINX-portföljen starkt konservativ med en fördelning som sträcker sig mellan 35% och 40% aktier, cirka 60% obligationer och resten i cirka 5% kontant. När det gäller prestanda slår Wellesley åtminstone 90% av andra konservativa fördelningsfonder för 3-, 5- och 10-åriga avkastningar. Avkastningen har i genomsnitt bättre än 7%, vilket är nästan lika bra som många fonder som investerar 100% i aktier. För en av de bästa aktivt förvaltade konservativa fonderna du kan köpa är det svårt att slå den billiga kostnadsförhållandet på 0. 23%. Minsta inledande investering är $ 3 000.
• Vanguard Wellington (VWELX): Denna fond har funnits sedan 1929 och är fortfarande en solid balanserad fond att köpa. Tillgångsallokeringen för VWELX är kategoriserad som måttlig fördelning eftersom den innehar cirka 65% aktier och 35% obligationer. Liksom andra Vanguard-medel får du ett lågt utgiftsförhållande (0,26%) för Wellington. Minsta inledande investering är $ 3 000.
• Vanguard Balanced Index (VBINX): Om du vill ha en billig indexfond utan kostnad, som har en måttlig blandning av aktier och obligationer, titta inte längre än VBINX . Med en ultra-låg kostnadskvot på bara 0,22% och en solid balans på 60% aktier och 40% obligationer, gör VBINX ett enastående kärninnehav i en diversifierad portfölj eller en fristående investering för nybörjare. Långfristig avkastning har i genomsnitt mellan 6% och 8%. Det är enastående för medelriskinvesteringar av något slag. Minsta inledande investering är $ 3 000.
• Vanguard STAR (VGSTX): Nu har du noterat alla medel på vår lista över balanserade medel hittills är från Vanguard Investments. Du kanske har märkt att de har minst 3 000 dollar för att börja investera. VGSTX har dock ett lägre minimum på 1 000 dollar. Det är också det som kallas en "fondfond", vilket innebär att den investerar i andra fonder, allt i ett fondalternativ.STAR-fonden investerar i en diversifierad blandning av 11 Vanguard-medel, vilket gör det till ett solidt fristående alternativ för inledande investerare eller de som vill ha en fondfondslösning för investeringar.
• Fidelity Balanced (FBALX): FBALX-portföljen är en av de bästa balanserade fonderna med en måttlig tilldelning, och investerar vanligtvis minst 60% av sina portföljtillgångar i aktier och minst 25% i obligationer, medan resten i kontanter. Det här är en aktivt förvaltad fond med en historia om att slå kategorimedelvärden med långfristig avkastning på 6% eller högre. Kostnadsförhållandet är ett fynd för kvalitetshantering vid 0. 55% och den minsta inledande investeringen är $ 2, 500.
• T. Rowe Price Personal Strategies Inkomst (PRSIX): Vi måste lägga till en konservativ tilldelningsfond till den här listan med den här förtjänta aktiva förvaltningsfonden som investerar sin portfölj i en blandning av tillgångar som består av cirka 40% aktier, 50% obligationer och 10% kontant. Fondens mål är först för inkomst och därefter för kapitaltillväxt. Minsta inledande investering är $ 2 500 och kostnadskvoten är en rimlig 0. 74%.
• Bruce Fund (BRUFX): Bruce Funden kan ha ett roligt namn men dess långsiktiga prestanda är absolut allvarlig. Den 15-åriga årliga avkastningen går lätt över 12%, vilket är bättre än 99% av alla moderata fördelningsfonder och de flesta av de bästa aktiefonderna. Därför kan denna moderata tilldelningsfond med aktiv förvaltning med en blandning på cirka 45% aktier, 30% obligationer och 25% kontanter uppnå över genomsnittlig avkastning med under genomsnittlig risk. Var bara redo att få subparentavkastning ibland på kort sikt under extrema marknadsförhållanden. Kostnadsprocenten är 0. 67% och den minsta initialinvesteringen är $ 1 000.

Balansen ger inte skatt, investeringar eller finansiella tjänster och råd. Informationen presenteras utan hänsyn till investeringsmålen, risk toleransen eller finansiella omständigheter hos en viss investerare och kanske inte är lämplig för alla investerare. Tidigare resultat är inte en indikation på framtida resultat. Investering innebär risk inklusive eventuell förlust av huvudstol.