Arbetstagare kompensation utdelning planer

Ett sätt som småföretagare kan spara på ersättningspremier för arbetstagare är att anmäla sig till en utdelningsplan (kallas också en deltagande plan). Enligt en utdelningsplan betalas försäkringstagare som framgångsrikt har kontrollerat sina förluster med utdelning.

De olika utdelningsplaner som finns tillgängliga varierar från stat till stat och från försäkringsgivare till försäkringsgivare. Några planer har utvecklats av NCCI.

Andra har skapats av enskilda försäkringsgivare.

Utdelningsplaner betalar utdelning till val av försäkringsgivarens styrelse. Om styrelsen inte förklarar utdelning, kommer ingen att betala. Således kan en arbetskompensationsförsäkringsgivare inte lova att du kommer att få utdelning. Om en utdelning har deklarerats betalas den vanligtvis flera månader efter det att en policy har löpt ut.

Krav på premie och förlust

För att kvalificera sig för en utdelningsplan måste du uppfylla de minimikrav som ställs av försäkringsgivaren. För vissa planer kan din behörighet också bero på ditt förlustförhållande. I allmänhet betyder förlustförhållande förluster dividerat med premie med resultatet uttryckt som en procentandel. Utdelningsberäkningar baseras på intjänade förlustförhållande. Intjänat förlustförhållande beräknas genom att dividera dina uppkomna förluster med ditt intjänade premie för räkenskapsåret.

Förfallna förluster betyder förluster du har haft under försäkringsperioden.

För att beräkna dina uppkomna förluster lägger försäkringsgivaren följande tre belopp:

Betalda förluster Det här är mängden förmåner som betalas till arbetstagare för skador som uppstått under försäkringstiden.
Förlustreserver Det här är uppskattningar av de fördelar som försäkringsgivaren förväntar sig att betala för skador som arbetstagarna upplever under policyperioden.
Kostnader för förlustjustering Det här är utgifter som försäkringsgivaren har ådragit sig för att reglera fordringar på grund av skador som uppstått under försäkringsåret. I allmänhet kommer din försäkringsgivare endast att inkludera de utgifter som kan tilldelas specifika fordringar.

Termen förtjänt premie betyder premien du debiterades för ett regleringsår baserat på din faktiska lönedel. Din faktiska löneavgift bestäms av en slutgiltig granskning som slutförts efter att din policy har löpt ut.

Ta till exempel ut att du debiterades ett premie på $ 6 000 vid startdatumet för en ersättningspolitik för arbetstagare som började den 1 juni 2015. Efter att din policy utlöste den 1 juni 2016 utförde din försäkringsgivare en revision. Försäkringsgivarens premierevisor bestämde att löneperioden ökade under försäkringsperioden och genererade ett tilläggspremie på $ 1 000. Ditt intjänade premie för policyperioden var $ 7 000 ($ 6 000 initial premie plus 1 000 USD extra premie).

Antag att din försäkringsgivare betalade $ 2. 000 för en skada som en anställd har haft under försäkringsåret. Din försäkringsgivare har uppgått till 300 USD i förlustjusteringskostnader. Ditt intjänade förlustförhållande för policyperioden var 33% ($ 2, 300 / $ 7, 000).

Typer av utdelningsplaner

Det finns tre grundläggande typer av utdelningsplaner som är tillgängliga för småföretagare: platt-, variabel- och kombinationsplaner.

Planer för fast utdelning

En platt utdelningsplan betalar dig en viss andel av ditt intjänade premiebelopp för policyperioden. Utdelningen betalas oberoende av din förlustupplevelse under denna policyperiod. Antag förmodligen att du har anmält dig till en 10% platt utdelningsplan. Efter policyns slut betalar din försäkringsgivare dig en utdelning på 10% av din premie. Om ditt intjänade premie var $ 7 000, skulle din utdelning vara $ 700. Förluster som uppkommit under regleringsåret påverkar inte din berättigande för årets utdelning. Dock kan dålig förlustupplevelse diskvalificera dig att anmäla dig till en utdelningsplan det följande året.

Utdelningsplan

Under en glidande skala utdelningsplan (även kallad en rörlig plan) beror den utdelning du får vid utgången av ett regleringsår på ditt intjänade premie och ditt förlustförhållande under det året.

Som tabellen nedan visar, växer utdelningen när premien ökar och ditt förlustförhållande minskar.

Årlig tjäna premie

Förlustförhållande 5 000 till 10 000 11 000 till 20 000 21 000 till 30 000 31 000 till 40 000

0 till 10% 35% 38% 41% 44%

11-20% 31% 34% 37% 41%

21-30% 27% 30% 33% 36%

31-40% 23% 26 % 29% 32%

41 till 5 0% 10 11 12 13

Över 50% 0 0 0 0

Antag att ditt intjänade bidrag för policyåret var $ 19 000 och ditt förlustförhållande var noll. Baserat på diagrammet ovan skulle din utdelning vara 38% av $ 19, 000 eller $ 7, 220. Om ditt förlustförhållande var 15% skulle din utdelning vara 34% av $ 19, 000 eller $ 6, 460.Du skulle inte tjäna någon utdelning om ditt förlustförhållande översteg 50%.

Kombinationsplaner

Kombineringsplaner innefattar element av både en platt utdelning och en plan för glidning. Exempelvis kan en försäkringsgivare betala en utdelning om 10% om ditt intjänade premie är minst $ 5 000 och en utdelning om 15% om ditt premie är minst $ 10 000 (och så vidare upp till en viss premie). Kombinationsplaner anger vanligtvis ett maximalt förlustförhållande. Om ditt förlustförhållande för policyperioden överskrider maximibeloppet, kommer du inte att få utdelning.

Erfarenhetsmodifierare

När du beräknar ditt intjänade premie enligt en utdelningsplan kan din försäkringsgivare inkludera din erfarenhetsmodifierare. Antag exempelvis att ditt intjänade premie var $ 10 000 och din erfarenhetsmodifierare var. 95. Din försäkringsgivare kan beräkna din utdelning baserat på ett premie på $ 9, 500 ($ 10, 000 X. 95).