ÅTerbetalning av lån och utebliven skuld: Efter säkerheter

När du lånar pengar är det viktigt att förstå vad som står på spel. Vad händer om du inte återbetalar lånet?

Med ett återbetalningslån (eller återbetalningsskuld) är du personligen ansvarig för eventuell obetald skuld och långivaren kan vidta åtgärder för att samla in - även efter beslagtagande av säkerheter. Med ett icke -lånslån har däremot långivaren inte så många alternativ, så banken tar mer risk.

Säkerhets- och försäljningsinkomst

Med något låneavtal accepterar du att betala tillbaka enligt ett angivet schema.

Till exempel har ett bostadslån månatliga betalningar som ofta är 15 eller 30 år. Om du slutar göra betalningar, så kommer du så småningom som standard på lånet. Beroende på ditt lån (och statslagen) kan långivare ha flera alternativ för att samla på en obetald lånebalans.

Ta säkerhet: Om du använde säkerheter för att bli godkänd, kan långivare nästan alltid ta säkerheten, sälja den och använda vinsten till att betala tillbaka. Vanliga exempel på denna åtgärd är avskärmning med bostadslån och återtagande av obetalda lån.

Brist: Tyvärr betalar säkerheten inte alltid hela din lånebalans. I en avskärmning kan fastigheten vara värd mindre än den totala lånebalansen, särskilt om bostadsmarknaden har försvagats sedan lånet gjordes (kallat undervatten eller upp och ned). Eventuellt återstående obetaldt saldo - vilket kan innebära avgifter och avgifter som är förknippade med avskärmning eller återtagande - är en bristbalans.

Huruvida långivaren kan fortsätta ansträngningarna för att samla bristen beror på huruvida lånet är ett återköpslån.

Om inte skulden är inte , är långivaren inte lyckad. Eventuell bristbalans måste absorberas av långivaren (tagen som förlust). Som ett resultat är utlåningslån de risklösa typerna av lån för långivare. Bankerna erbjuder fortfarande gott om lån utan att de försöker hantera sin risk. Till exempel kan du behöva ha högre kreditpoäng för att kvalificera sig för utlåning, eller låntagare kan kräva lägre lån till värdeförhållanden för att skydda sig själva.

Återbetalningslån

Om ett lån är ett resurslån kan långivare fortsätta försöka samla in efter att ha tagit säkerheter. En borgenär kan vinna en bedömning av brister, vilket är en rättslig åtgärd som gör det möjligt för dem att vidta

andra rättsliga åtgärder. Typiska aktiviteter inkluderar: Samlingar:

• långivaren kan kontakta dig och ber om pengar, eller långivaren kan sälja skulden till en samlingsbyrå som försöker samla Garnishment:
• långivaren eller en samling Byrån får rätt att ta ut pengar ur din lön (din arbetsgivare måste betala borgenären) tills din skuld återbetalas. Avgifter:
• borgenärer kan ta tillgångar som aldrig i vissa fall ställdes som säkerhet.Till exempel kan fordringsägare kunna ta pengar från ditt bankkonto eller få intresse för egendom som du äger. Dessa insamlingsinsatser har gränser, så tala med en lokal advokat om långivare försöker samla in en brist. Till exempel kan fordringsägare bara ta en del av din lön, och den delen beror på dina ekonomiska omständigheter - låt dem inte ta för mycket.

Likaså kan fordringsägare inte

alltid ta ut pengar ur ditt bankkonto - du kan överklaga och begränsa hur mycket som är tillgängligt för dem. Identifiera lånetyper

Möt med en lokal advokat eller skatterådgivare för att vara säker på om du har ett lån eller ett lån utan lån. Du kan dock använda informationen nedan för diskussion.

Statliga lagar

dikterar ofta om ett lån är ett rekryteringslån eller ej. Kalifornien är mest känt som ett lån utan statligt lån som gör det svårt för långivare att stämma. Vissa stater ger långivare flexibilitet i hur de följer standardvärden, men många långivare väljer inte att stämma för att vanliga låntagare ofta inte har mycket att stämma för. Inköpslån

för din primära bostad är sannolikt icke-återbetalningslån i icke-återkallande stater. Refinanser

, andra hypotekslån och "utbetalningar" -transaktioner tenderar att skapa återköpslån (även om du tidigare hade ett lån utan anställning). Med andra ord kan du köpa ett hem och det ursprungliga lånet är inte återbetalningsskuld - men alla

extra lån som du får använder samma säkerhet är återbetalningslån. Återbetalningsskulder och skatter

I händelse av försummelse kan din skattskyldighet bero på huruvida du har ett lån eller inte. Vår skatteexpert diskuterar dessa frågor i sin artikel: Foreclosures and Taxes. Återigen är det viktigt att prata med en lokal skatteadvisare innan du lägger in så att du får alla detaljerna rätt.

Non-recourse-skuld är goda nyheter när det gäller att begränsa åtgärder som fordringsägare kan ta. Tyvärr kan du få en oväntad skattekostnad till följd av obetald skuld.