Om du tar tid att betala av ditt kreditkortsaldo, debiterar din kreditkortsutgivare en avgift för att du ska ta dig tid snarare än att betala din balans direkt. Denna avgift kallas en ekonomisk kostnad och är helt enkelt en ränteavgift som debiteras på pengar du har lånat.
Finansieringsavgifter gäller vanligtvis för eventuell balans som överförs under graceperioden. Du kan i allmänhet undvika att betala en ekonomisk kostnad genom att betala hela ditt saldot innan graceperioden slutar.
När utvärderas finansiella avgifter?
Ditt kreditkort kretsar i perioder som kallas faktureringscykler, som varierar med kreditkortsutgivare men är vanligtvis mellan 24 och 29 dagar. Kreditkortsfinansieringsavgifter läggs vanligen till ditt saldo på den sista dagen i faktureringsperioden. På så sätt kan din kreditkortsutgivare ta hänsyn till all aktivitet på ditt konto för att beräkna rätt finansieringskostnad.
Du debiteras en ekonomisk kostnad när:
- Transaktionen görs inte under en 0% ränteförbättring
- du hade en balans i början av faktureringsperioden > Transaktionen mottar inte en grace period, vanligtvis kontantförskott
- Eventuella faktureringsfel som du har ifrågasatt skriftligen kommer inte att få en ekonomisk kostnad medan din kreditkortsutgivare undersöker din tvist.
Finansieringsavgifter beräknas varje faktureringsperiod baserat på din APR och kreditkortsaldo, så din exakta finansieringskostnad varierar vanligen från månad till månad.
Kreditgivare har olika metoder för att beräkna finansieringsavgifter som varierar beroende på hur de beräknar ditt saldo. Kreditkortsutgivare kan beräkna din finansieringskostnad med ditt dagliga saldo, ett genomsnitt av ditt dagliga saldo, saldot i början eller slutet av månaden eller ditt saldo efter betalningar har tillämpats.
Kreditkortsutgivare kan inte beräkna din ekonomisk kostnad genom att inkludera en balans som du betalat tillbaka innan början av faktureringsperioden.
Om din kreditkortsutgivare använder den genomsnittliga dagliga saldotoden för att beräkna din ekonomisk kostnad (kontrollera ditt kreditkortsutlåtande eller villkoren för att bekräfta) kan du använda dessa anvisningar för att uppskatta din ekonomisk kostnad. Du måste få en uppfattning om vad din genomsnittliga kreditkortsaldo kommer att bli.
Ditt kreditkortsavtal kan innehålla en minsta finansieringsavgift som debiteras när ditt saldo är föremål för en ekonomisk kostnad. Till exempel kan dina kreditkortsvillkor innehålla en $ 1. 00 minsta finansieringsavgift. Om din beräknade finansieringskostnad för en viss faktureringsperiod är endast $. 65, du debiteras en $ 1. 00 finansieringsavgift för den månaden.
Var hittar du din ekonomisk kostnad
Du får se din finansieringsavgift som anges på flera ställen i ditt månatliga kreditkortsfakturautlåtande.På den första sidan i ditt faktureringsuttalande ser du en kontouppsättning som anger ditt saldo, betalningar, krediter, inköp och finansavgiften, som också kan kallas "ränteavgift".
Vid utbrottet av transaktioner som görs på ditt konto under faktureringscykeln ser du en radpost för din ekonomisk kostnad och det datum då ekonomiskostnaden bedömdes.
I en separat sektion som bryter ner dina räntekostnader ser du en brytning av dina finansiella kostnader beroende på vilken saldo du bär. Om du till exempel har en inköpsbalans och en överföringsbalans får du se detaljer om finansieringsavgifterna för varje. Detta beror på att dessa saldon ofta har olika räntor och graceperioder.
Så här betalar du din ekonomisk kostnad
Gör din minsta kreditkortsbetalning, som skrivs ut på första sidan i ditt kreditkortsregistreringsmeddelande, vanligtvis nog att täcka din ekonomisk kostnad plus en liten del av saldot. Men om du bara betalar lägsta betalning kommer din balans att krympa i liten takt eftersom så mycket av betalningen går mot att betala ränta. Du måste öka din minsta betalning om du vill betala av din balans snabbare.
Om din minsta betalning är av en eller annan anledning mindre än din ekonomisk kostnad, betalar miniminivået resultera i en större, inte mindre balans.
Kan du sänka din finansieringskostnad?
Eftersom din ekonomisk kostnad baseras på din ränte- och kreditkortsaldo, betalar du högre finansiella kostnader när dessa belopp är höga.
Du kan minska det belopp du betalar genom att betala saldot snabbare, begära en lägre ränta eller genom att flytta ditt saldo till ett kreditkort med en lägre ränta.
Du kan också undvika finansieringsavgifter helt och hållet genom att betala hela saldot innan graceperioden slutar.