Skillnaden mellan VantageScore och FICO-poäng

FICO-poängen skapades i mitten av 1980-talet av företaget som tidigare kallades Fair Isaac (nu kallat FICO). FICO-poängen var avsedd att hjälpa långivare att räkna ut vilka låntagare som troligtvis skulle vara vanliga.

I mars 2006 lanserade de tre stora kreditbyråerna - Equifax, Experian och TransUnion - VantageScore. Detta var ett nytt kreditvärde som utformades för att ge konsekvens med kreditpoängen från någon av de tre kreditbyråerna.

Medan både FICO och VantageScore skapades för att hjälpa långivare att undvika riskabla och därmed kostsamma låntagare finns det några viktiga skillnader i de två kreditvärdemodellerna.

Kreditpoängintervall

FICO-poängen varierar mellan 300 och 850. VantageScore 3. 0 antog 300 till 850-serien, men tidigare versioner av VantageScore använder ett 501 till 990-sortiment. Båda kreditpoäng anser att låntagare med högre kreditpoäng är mindre riskabla än låntagare med låga kreditpoäng.

VantageScore 2.0 och tidigare tilldelade en bokstavsklass till sin kreditpoäng beroende på var den ligger inom intervallet:

• 901 - 990 = A, Super Prime
• 801 - 900 = B, Prime Plus
• 701 - 800 = C, Prime
• 601 - 700 = D, Icke-Prime
• 501 - 600 = F, Hög Risk

Beräkning av kreditresultat

FICO baserar sin kredit poäng formel på fem kategorier av information, medan VantageScore använder sex.

FICO-poäng

• 35% betalningshistorik
• 30% skuldnivå
• 15% kredithistorikens ålder
• 10% kredittyper
• 10% kreditförfrågningar

VantageScore 3. 0

• Betalningshistorik - 40%
• Ålder och typ av kredit - 21%
• Procentandel av kredit som används - 20%
• Summa saldon / skuld - 11%
• Nyligen kredit beteende och förfrågningar - 5%
• Tillgänglig kredit - 3%

VantageScore 2. 0

• 32% betalningshistorik
• 23% utnyttjande
• 15% saldon
• 13% kreditdjup < 10% Nyckeltal
• 7% Tillgänglig kredit
• Både FICO- och VantageScore-kreditgivningsformlerna ger ungefär samma procentandel för betalningshistorik och nya kreditförfrågningar. Men det finns en stor skillnad i behandlingen av utnyttjandet, kredithistoriens ålder och kredittyper.

FICO ger utnyttjande 30% av sin kreditpoäng, medan VantageScore lägger en tung 45% på hur mycket kredit du använder.

FICO ger totalt 25% till ålder av kredithistorik och kredittyper. VantageScore ger dessa två faktorer 13%.

Vilket är bättre

Från en konsumentsynpunkt är den bättre kredit värderingen den som din långivare använder för att godkänna eller avvisa din ansökan. Eftersom fler långivare använder FICO-poängen, kan du vara bättre att kolla poängen. Ta inte det självklart men. Fråga alltid din långivare vilken kreditpoäng de ska checka.Var medveten om att kreditpoängen du köper från internet troligen inte matchar den som långivaren kontrollerar, men det kan ge dig en uppfattning om var du står.

För gratis exemplar av din VantageScore, kolla Credit. com, CreditKarma. com, LendingTree. com eller Quizzle. com. Ingen av dessa tjänster kräver ett kreditkort för dina gratis kreditpoäng.