FICO avslöjar hur kreditfel påverkar ditt FICO-resultat

Vi vet att betalningshistorik och skuldsättning är de två största faktorerna som påverkar våra kreditpoäng. Har du någonsin undrat vad den specifika effekten på ditt FICO-poäng skulle vara om du gjorde en sen kreditkortsbetalning? Eller hur många poäng kommer du att förlora om du maximerar ditt kreditkort?

Konsumenterna har i många år haft liten (fri) kunskap om hur dessa och andra negativa åtgärder skulle påverka deras kreditpoäng.

Tack vare FICO: s Credit Problem Comparison, vet vi lite mer om hur många poäng som kommer att gå vilse från några av de vanligaste misstagen.

Två FICO-scenarier

För att illustrera de förlorade poängen, ger FICO oss två hypotetiska kreditscenarier, en av någon med ett 680 FICO-poäng och en annan med en 780 FICO-poäng.

Den person med 680-poängen har:

• Sex aktiva kreditkonton, som består av tre kreditkort, ett autolån, en hypotekslån och ett studielån
• Åtta års kredit historia
• Ett 40% till 50% kreditutnyttjande
• Två sena betalningar: En 90-dagars sen kreditkortbetalning från två år sedan och en 30-dagars sen betalning på autolånet för ett år sedan
• Inga konton har skickats till samlingar och det finns inga offentliga handlingar (konkurs, avskärmning etc.)

Den person med 780 FICO-poängen har:

• Tio aktiva kreditkonton, som inkluderar sju kreditkort, ett autolån, en hypotekslån och ett studielån
• Femton års kredit historia
• 15% till 25% kreditutnyttjande
• Inga sena betalningar någonsin
• Inga samlingar eller andra offentliga poster

Hur olika FICO-poäng svarar på samma misstag

FICO berättar då för oss hur många FICO poäng varje person skulle förlora om de gjorde något av fem kreditfel.

• Maximera ett kreditkort, skulle personen med 680 kreditpoänget förlora mellan 10 och 30 poäng, medan personen med 780 kreditpoäng skulle förlora mellan 25 och 45 poäng.
• Saknar en kreditkortsbetalning (30 dagar sen), den person med 680 kreditpoäng skulle förlora mellan 60 och 80 poäng, medan personen med 780 kreditpoäng skulle förlora mellan 90 och 110 poäng.
• Skuldavräkning skulle den person med 680 kreditpoäng förlora mellan 45 och 65 poäng medan personen med 780 poängen skulle förlora mellan 140 och 160 poäng.
• Avskärmning, skulle personen med 680 kredit poäng förlora mellan 85 och 105 poäng, medan personen med 780 poäng skulle förlora mellan 140 och 160 poäng.
• Konkurs skulle den person med 680 kredit värdering förlora mellan 130 och 150 poäng, medan personen med 780 poäng skulle förlora mellan 220 och 240 poäng.

Viktiga FICO-poänglektioner

Medan dessa poängförlustscenarier är hypotetiska ger de oss värdefull information om FICO-poängförluster:

• Ju högre din kreditpoäng desto mer poäng kan det falla.Du kommer att förlora fler poäng än någon med lägre kreditpoäng för samma åtgärder.
• Av de fem misstag som anges ovan har maxing ut ditt kreditkort minst påverkan på ditt kreditpoäng. Det betyder inte att det är det minst kostsamma misstaget för alla.
• Konkurs gör din kredit värdering mest, eftersom det påverkar flera kreditkonton och speglar negativt på din betalningshistorik, vilket är 35% av ditt FICO-poäng.

Ditt FICO-resultat kan reagera annorlunda

Ta den här informationen med ett saltkorn. FICO-poängberäkningen är för komplex för att ge ett specifikt poängförlust (eller vinst) -värde för alla kreditscenarier. Mängden poäng du förlorar för ett kreditfel baseras på din specifika kreditprofil och kommer bara att mimicera dessa poängförluster om din kreditprofil är exakt densamma som de som beskrivs ovan. Även om du har samma FICO-poäng som en av dessa scenarier som inte betyder att ditt FICO-poäng kommer att svara på samma sätt som kreditfel. Det beror på att din FICO-poängrörelse beror på informationen på din kreditrapport.

Om du vill få en bättre uppfattning om hur vissa åtgärder påverkar ditt FICO-poäng kan du använda FICO-simulatorn från myFICO. com när du köper ditt FICO-poäng.