Kommersiell skadeståndsförsäkring

Medan de flesta stater kräver fordonsägare att köpa täckning för autoskuldförsäkring, är den automatiska skadade täckningen valfri. Fortfarande väljer många företag att köpa denna täckning.

När du köper fysisk skada täckning kan du välja att täcka alla fordon du äger eller en delmängd av dessa fordon, till exempel privata persontransporter. Du kan också välja fysisk skada täckning för hyrda bilar. Symbolerna för de bifogade symbolerna som anges i deklarationerna anger vilka typer av bilar som är täckta för fysisk skada.

Ska du köpa fysisk skada täckning? Svaret beror på ålder, värde och skick för dina fordon samt kostnaden för fysisk skadaförsäkring. Din agent eller mäklare kan hjälpa dig att bestämma om fysisk skada täckning är värt för dig.

Däckalternativ

En kommersiell autopolitik ger tre alternativ för fysisk skada: Omfattande, specificerade orsaker till förlust och kollision.

• Omfattande täckning Täcker förlust för en täckt bil från någon annan orsak än ett fordonskollision med ett annat objekt eller fordonets vridning. Omfattande täckning är utformad för svetsning med kollisionstäckning. De flesta förluster som inte omfattas av kollision kommer att täckas under Omfattande. Ett exempel är en fordonsstöld.
• Angivna orsaker till förlust Omfattar namngivna faror som brand, blixtnedslag, explosion och stöld. Denna täckning är endast tillgänglig för kommersiella bilar (lastbilar och släpvagnar), inte privata passagerartyper. Det är ett billigare alternativ till omfattande täckning.

• Kollisionstäckning Täcker förlust för en täckt bil som orsakas av fordonets kollision med ett annat objekt eller fordonets vridning. Det "objekt" som en bil kolliderar kan vara ett annat fordon eller ett stationärt föremål som ett träd.

Fallande objekt och glasbrott

Förluster orsakade av flygande missiler eller fallande föremål omfattas av omfattande täckning.

Också täckt är glasskador och förluster orsakade av kollision med en fågel eller ett djur. Här är exempel på förluster som skulle omfattas av omfattande täckning:

• En sten rullar av en kulle och faller på din pickup som parkeras i närheten. Påverkan orsakar en stor dent på trucken på din lastbil.
• En tung tallkotte faller på vindrutan på ett privat personbilar som du äger och spricker glaset.
• Du kör ett företag lastbil när en hjort går ut framför dig. Du slammar på dina bromsar men kan inte undvika att kollidera med hjortan. Påverkan skadar lastbilens framsida.

Om ett fordon av ditt kolliderar med ett annat föremål (annat än ett djur) och glasskador uppstår, kan glasskadorna omfattas av kollisionstäckning i stället för omfattande täckning.Antag exempelvis att en anställd av dig kör en lastbil under en tung regnskur. Fordonet glider på vått trottoar och går in i ett träd. Lastbilens vindruta är krossad och dess högra framskärm är skadad.

Eftersom en kollisionsförlust har uppstått kan du välja att täcka den brutna vindrutan under Kollisionsskydd. Både vindrutan och skänkskadorna kommer att vara föremål för en (Collision) självrisk.

Om du valde att täcka glasskadorna under Omfattande täckning, skulle två självriskar gälla. Glasskadorna skulle vara föremål för din omfattande självrisk medan skänkskadorna skulle vara föremål för din kollisionskort.

Bogsering och arbete

De flesta kommersiella bilpolicyer ger en liten mängd täckning för bogsering och arbetskraft. Denna täckning gäller endast privata passagerartyper. Gränsen (vanligen $ 50 eller $ 75) bör anges i deklarationerna.

Transportkostnader och förlust av användning

Fysisk skadedekning omfattar två täckningsförlängningar, transportkostnader och förlustavgifter. Läs mer om den här diskussionen av hyrda bilar om du vill veta mer om förlust av användning.

Exkluderingar

Fysisk skadestäckning gäller inte för förlust som orsakas av något av följande:

• Krig och relaterade faror
• Racing eller stuntaktiviteter
• Minskning i värde
• Slitage, frysning, mekanisk eller elektrisk nedbrytning.
• Utblåsningar och andra däckskador

De sista två grupperna av faror (slitage, utblåsningar etc.) är uteslutna eftersom de betraktas som underhållsproblem. Dessa undantag gäller inte för en täckt bil som har blivit stulen.

Elektronisk utrustning

Moderna fordon innehåller ett brett utbud av elektronisk utrustning. Vissa typer av utrustning används för att driva fordonet. Ett exempel är ett automatiskt bromssystem. Annan utrustning används för navigations- eller underhållningsändamål. Vissa typer av gadgets (som radar detektorer) omfattas inte.

Gränser och avdragsgillaer

Med några få undantag är fysisk skada täckning inte föremål för en gräns. I stället betalar din försäkringsgivare mindre av följande:

• det faktiska kontantvärdet för det skadade fordonet eller utrustningen; eller
• kostnaden för att reparera eller ersätta den.

Om kostnaden för att reparera ditt fordon överstiger det faktiska kontantvärdet, kommer din försäkringsgivare sannolikt att förklara fordonet en total förlust.

Varje fysisk skada täckning är föremål för en separat självrisk. Du kan till exempel välja omfattande täckning med en $ 500 självrisk och kollisionstäckning med en $ 1 000 självrisk. Du kan minska dina fysiska skador premier genom att öka dina självrisker.

En förlustbetalning från din försäkringsgivare kan innehålla din självrisk (din självrisk kan redan ha subtraherats). Alternativt kan försäkringsgivaren beräkna din förlustbetalning utan avdragsgilla och sedan skicka en faktura för avdragsgilla beloppet.