A Uppdelning av intyg för inlåning för pensionering

När du investerar pengar har det ett jobb att göra för dig. Om du behöver en viss summa pengar till en viss tid i framtiden, och du inte vill ha någon investeringsrisk, kan du köpa ett certifikat av insättning (CD) som mognar vid den tidpunkten det perfekta valet för investeringar.

Om du investerar i något som är många år bort kanske inte CD-skivor är det bästa valet eftersom du riskerar att förlora pengar på lång sikt.

Risker för förlust av pengar

Hur kan du förlora pengar i en säker investering som CD-skivor? Antag att du funderar på en $ 10 000 CD som mognar om fem år och betalar 3% per år i intresse. Din CD betalar $ 300 per år i intresse. Antag att du betalar skatter till 25% federal skattesats och 5% statsskattesats. Detta innebär att du kommer att skylla 90 dollar per år i skatter på CD-räntan varje år. Antag att inflationen är 3% per år. Vid slutet av året, vid en 3% inflation, tar det $ 309 att köpa 300 dollar av varor och tjänster. Efter skatter levererade din CD $ 210.

Skatter och inflation kan leda till att du förlorar pengar över tiden i saker som cd-skivor som verkar vara bra investeringar.

Inlåningsbevis för pensionsinkomst

Om du tar dig tid att utforma en pensionsplan, borde du veta vilken minsta avkastning du behöver för att uppnå dina pensionsmål. Om du bara behöver en 4% avkastning för att uppfylla dina pensionsmål, och du kan hitta en CD som betalar 4% eller mer, kan en CD vara den perfekta investeringen för dig.

I så fall kanske du kan skapa en laddare av cd-skivor som mognar vid en tidpunkt som är lämplig för att möta dina framtida pensionsinkomstbehov.

Om CD-skivor inte uppnår avkastningen måste du uppnå dina mål än du har några lösningar, inklusive att lära dig om andra pensionsinvesteringar som kan uppnå högre avkastning, jobba längre eller hitta sätt att minska levande utgifter så att du kan uppnå dina mål på avkastningen som erbjuds av cd-skivor.

Depositionscertifikatpriser

CD-skiften förändras ständigt. När du letar efter CD-skivor lär du dig att handla för de bästa cd-skivorna. När räntorna ändras och när dina mål ändras, var noga med att omvärdera dina investeringsval.

Inskickningsintygets bästa kandidater

Generellt är CD-skivor en bra investering om du:

Finns i en låg skattekonsol.
Vill ha ingen investeringsrisk.
Har ett huvudmål för bevarande av kapital.
Har en särskild användning i åtanke för pengarna vid en tidpunkt i framtiden som matchar CD-förfallodagen.
Kan låsa en avkastning högre än inflationen under den tidsperiod du behöver. Om du exempelvis befinner dig i en låg skattekonsol behöver du inte pengarna i tio år och du kan köpa en tioårig CD-skiva som betalar 5% och du förväntar dig att inflationen blir 3%, det skulle vara en bra investering.

Om du befinner dig i en högre skattekonsol, överväga ett skatteuppskattat eller skattefritt alternativ till CD-skivor som iBonds, fast livränta, ultralånga obligationer eller obligationsfonder, eller kortfristiga kommunala obligationer eller obligationsfonder.

CD-skivor är en dålig investering om du:

Förlorar pengar efter att du har en faktor i skatter och inflation.
Har ett primärt investeringsmål för tillväxt eller inkomst. (I en högre räntemiljö kan CD-skivor vara en lämplig investering för ett inkomstmål.)

Equity-Linked and Marked-Linked Depositscertifikat

Om du vill ha säkerhet, investera för säkerhet. Om du vill ha tillväxt, investera för tillväxt. Med en egenkapital-CD kan du ha huvudansvaret (beroende på villkoren för CD-skivan), medan du potentiellt kan delta i högre avkastning om aktiemarknaden går bra.

FDIC råder att vara försiktig när man investerar i aktierelaterade CD-skivor i artikeln Market-Linked CDs: Låt inte möjligheten att högre returnerar Cloud din syn på potentiella risker.