Bank Branch Closings

Bank Branch Closings: Under de senaste åren har det varit en nedåtgående trend i antalet amerikanska bankaffärer. FDIC genomför en årlig undersökning som kallas sammandrag av inlåning, med data som samlats in den 30 juni. Höjdpunkterna i 2015-undersökningen inkluderar:

• Totalt grenar rikstäckande var 93, 283 per juni 2015
• Brancher rikstäckande minskade med 1. 5% från juni 2014 till juni 2015
• Brancher rikstäckande minskade med 6,3% från juni 2009 till juni 2015

• Bank of America skar sina grenar från 5, 656 till 4, 861 (-14. 1%) mellan 2012 och 2015
• JPMorgan Chase minskade sina grenar från 5, 694 till 5, 545 (-2,6%) mellan 2013 och 2015
• Sparbanker och S & L ökade sina filialer från 10, 800 till 11, 273 (+4, 4%) mellan 2011 och 2015

Historiska perspektiv: banksektorn har under de senaste årtiondena alternerats mellan cyklerna för öppnings- och stängningsgrenar, som i stor utsträckning drivs av att förändra percepten av avvägningarna mellan kostnaderna för dem och deras potential för att fånga inkrementella kunder och intäkter. Detta är ytterligare en manifestation av den finansiella sektorns ibland maniska depressiva karaktär, vilket oundvikligen leder till återkommande mönster för nettoförsäkring och nettoförsättningar.

Ändå har den långsiktiga sekulära trenden i USA: s bankkontor varit uppåt, drivs främst av affärsbanker. Det var nästan 8 gånger så många affärsbanker i 2015 som 1960.

Tillväxten har dock avtagit under de senaste årtiondena. År 2015 är siffran cirka 33% högre än 1994 års totala. Under tiden har det skett en betydande minskning av sparbankerna och S & L-placeringarna mellan 1994 och 2015, med 56 procent.

Framtidsutsikter: Förflyttningen av insättnings- och kontrollkonton till mäklar- och fondföretag kommer sannolikt att leda till att kontrakktion sker vid traditionella banker.

Ny teknik, till exempel deponering av kontroller via skanning med en mobil enhet, är också bunden att resultera i sammandragning av grenar. Olika undersökningar tyder på att cirka 50% av de amerikanska hushållen bankar online i viss utsträckning. Se våra diskussioner om centrala tillgångskonton, insamling av tillgångar från mäklarfirmor och mobilbanker.

Med ett växande antal kunder finner bankaffärer allt mindre bekvämt eller nödvändigt för en rad rutintransaktioner, men de värderar fortfarande ansikte mot ansikte interaktioner när de bedriver mer komplicerade aktiviteter. Dessutom har traditionella banker en tendens till att insistera på ansikte mot ansikte interaktioner i en filial för kontoöppningar, med juridiska krav för verifikation av nya kunders identiteter. Detsamma gäller för de flesta låneansökningar.

Undersökningar avslöjar emellertid också att även de kunder som föredrar att banka online eller via smartphones väljer ofta sin bank utifrån tillgängligheten i närliggande filialer, förmodligen om de stöter på situationer eller problem som motiverar upplösning via ansikte mot ansikte interaktion med bank personal.

Andra anmärkningsvärda fakta: Förutom räknare och låntagare är bankgrenar i allt större utsträckning där man kan hitta finansiella rådgivare om banken också erbjuder mäklar- och investeringstjänster.

Lokala bankmarknader kan ha dynamik som avviker från den nationella utvecklingen. I New York City, till exempel (framförallt inom Manhattan), öppnar de stora bankspelarna aggressivt nya filialer, villiga att betala de eskalerande hyrorna som har drivit restauranger och återförsäljare från samma utrymmen.

Öppningen av smågrenar i stormarknader är ett billigt sätt (endast 10-15% av installationskostnaderna och 50% av de återkommande kostnaderna i samband med fristående filialer) där vissa banker expanderar sina fotavtryck. Ett relaterat fenomen är en rörelse i bankverksamhet av några större återförsäljare.

För att expandera på den sista punkten har det länge varit vanligt i USA för stormarknader att hyra mot utrymme för att rymma små grenar av oberoende lokala banker. Under tiden konstaterar branschanalytiker att stormarknaderna normalt har bättre engagemang för kundservice, medan bankerna är mer blatant vinstdrivna.

De indikerar också att stormarknader har en mycket låg kostnad för kundförvärv eftersom de redan serverar ett stort antal kunder dagligen. Walmart har redan gjort fördjupningar i finansiella planeringstjänster. Det är också att uppfinna sig som ett billigt alternativ för låginkomsttagare som vanligtvis använder dyra checkinkontraktstjänster. Dessutom är Walmart redan en huvudsaklig hyresvärd för nationella skatteförberedande franchiseföretag, framför allt H & R Block och Jackson Hewitt.