Bankkontoavgifter och garnering

När du är skyldig pengar kan långivare ta flera tillvägagångssätt för att försöka samla in pengarna. Du kan höra hot om att garnera dina löner eller ta pengar från ditt bankkonto, och du vill ta dessa hot på allvar för att förstå om dina pengar verkligen står i fara.

När du slutar betala

borgenärer kan inte riktigt tvinga dig att återbetala när du har försummat på ett lån. Att göra betalningar är något du bara kan göra, och vi använder inte längre gäldenärens fängelser.

De har dock sätt att "motivera" dig och samla in pengar indirekt.

Kreditskador är det första som händer när du slutar betala på ett lån. De missade betalningarna kommer att dyka upp på dina kreditrapporter, och som ett resultat kommer du att hamna med lägre kreditpoäng. Om du försöker låna mer pengar blir det svårt eftersom långivare ser att du redan är bakom dina befintliga skyldigheter.

Lönegarnering är ett annat tillvägagångssätt. Långivare kan väcka talan mot dig för att försöka samla in. Om dom med framgång vinner en dom mot dig, kommer domstolen att tillåta långivaren att kontakta din arbetsgivare och kräva en del av din lön (i allmänhet upp till 25% eller 65% för föräldraansvar - men det finns andra begränsningar som kan hålla belopp lägre). Din arbetsgivare måste sedan avleda en del av din lön till borgenären, vilket minskar det totala beloppet du är skyldig.

Lönsamlingen orsakar flera problem.

Självklart får du mindre lön - och det gör allting svårare än vad det redan var. Dessutom vet din arbetsgivare att du har ekonomiska problem som leder till juridiska bedömningar. Medan många arbetsgivare förstår och behandlar alla anställda rättvist är det bäst att hålla din arbetsgivare ur ditt personliga liv.

Bankkonto garnishment är ett tredje alternativ. Tekniskt tar man pengar från dina finansiella konton som en "avgift", och igen är det bara ett alternativ efter att borgenärerna framgångsrikt har väckt talan mot dig. Ett undantag är IRS, som kan garnera ditt bankkonto utan dom.

Kreditgivare som banker och kreditkortsföretag följer inte ofta bankavgifter, men det är alltid en möjlighet. Men federala myndigheter som IRS och Department of Education är mer benägna att samla in från bankkonton (till exempel för obetalda skatter eller studielån).

Om du är föremål för en bankavgift kommer kreditgivaren att kontakta din bank och kräva pengarna. Din bank måste granska ditt konto för att se om någon av pengarna är "off limits" från fordringsägaren ( ibland din socialförsäkring eller veterans förmåner är skyddade). Eventuella oskyddade pengar i kontot kommer att frysas, beslagtagas och skickas till fordringsägaren.

Meddelande och förhandling

När en borgenär vinner en dom mot dig, granska din situation med en lokal advokat.Bli inte överraskad - du behöver veta om lönen blir garnerade eller bankkonton fryss. Kreditorer informerar dig inte alltid när de vidtar åtgärder - du kan höra om det från din arbetsgivare eller din bank.

När du har fått ett meddelande om en garnering kan du kanske stoppa eller minska den. Återigen, prata med en lokal advokat för juridisk rådgivning. Federal och statliga regler begränsar hur mycket av din lön (eller tillgångar i ditt bankkonto) kan tas, och du kan behöva skriva pappersarbete för att minska vad din borgenär anser att det kan ta.

Du kan också försöka lösa saker med dina fordringsägare - du har alltid möjlighet att förhandla. Gör ett erbjudande till din borgenär, oavsett om det är en summa som du kan betala just nu eller en månadsbetalningsplan. Få allt skriftligt, och (förutom att stoppa garnering) se om du kan få negativa saker som tas bort från dina kreditrapporter.