Video: A hilarious celebration of lifelong female friendship | Jane Fonda and Lily Tomlin 2024
När det gäller att spara för pensionering är din 401 (k) förmodligen ditt färdiga fordon, speciellt om ditt företag erbjuder en match.
Du kan dock vara glatt överraskad att upptäcka att din pensionsplan kan komma med ytterligare förmåner. Inte alla 401 (k) s har alla följande fem funktioner, men det är värt att fråga din personalrepresentant om alternativen för att se om du kan ta din pensionsplan till nästa nivå.
1. Automatisk eskalering
Ett av de bästa sätten att se till att du sparar tid över tiden är att öka dina 401 (k) bidrag när du får en höjning. Det är också viktigt att öka dina bidrag när dina finanser förbättras. Du kanske bara sätter en liten summa mot pensionen just nu, men när du betalar av din kreditkortsskuld kan du investera mer i din framtid.
Vissa pensionsplaner kommer med automatisk eskalerande för att hjälpa dig att automatiskt öka dina bidrag. I vissa fall kan du ordna saker så att ditt bidrag ökar när du tjänar mer pengar. Andra planer kan ge dig möjlighet att automatiskt öka ditt bidrag med en viss procentandel varje år. Du kan ställa in det för att eskalera ditt bidrag med 0. 5 procent eller 1 procent, beroende på vad du är bekväm med. På så sätt behöver du inte komma ihåg att öka vad du lägger åt sidan, och du sparar mer mot pension varje år.
2. Automatisk omräkning
I vissa fall, om du vill se till att din pensionsportfölj är balanserad måste du logga in på ditt konto och faktiskt inleda transaktioner. Men vissa 401 (k) -planer erbjuder automatisk ombalansering. Detta gör att du kan välja din egen tillgångsallokering och du kan instruera administratören att balansera din portfölj om den strider för långt från dina preferenser.
Tänk på att automatisk ombalansering inte ändrar tillgångarna när du kommer närmare pensionen (som en måldatumsfond gör). Istället fokuserar ombalansering på om din nuvarande tillgångsallokering fortfarande är vad den ska vara, baserat på nuvarande marknadsförhållanden. En bra tumregel är att balansera när din tilldelning avviker 5 procent eller mer från din önskade fördelning. Med den här funktionen behöver du inte komma ihåg att ta hand om det själv.
3. Roth Alternativ
Från och med 2006 har arbetsgivare kunnat ändra sina 401 (k) planer för att möjliggöra ett Roth-alternativ. Inte alla arbetsgivare har gjort det här, men om du är intresserad kan du fråga din HR-representant om ditt företags pensionsplan kommer med ett Roth 401 (k) alternativ.
Med Roth-alternativet görs ditt bidrag med efter skatt, så du får inte skatteavdraget som följer med ett traditionellt 401 (k) bidrag.Däremot blir dina pengar skattefria. Så, när du tar utdelningar från ditt pensionskonto, behöver du inte betala skatt. Dessutom kommer Roth 401 (k) inte med inkomstgränser som Roth IRA gör. Även höginkomsttagare kan bidra till en Roth 401 (k) om de vill.
4. Utmattning av svårigheter
Om du upplever ekonomiska svårigheter kan du kvalificera dig för att drabbas av svårigheter från din 401 (k).
Alla företag som erbjuder det här alternativet bör ha en uppsättning kriterier som kvalificerar dig för att drabbas av svårigheter.
När du tar ett ont om ånger återbetalas pengarna inte till pensionskonto. Det är inte ett lån. Som ett resultat kan du fortfarande bli föremål för det straff som IRS betalar mot dem som tar tidiga utdelningar från en 401 (k). Det finns några undantag från den tidiga återkallelsen för de yngre än 59 ½ år. Dessa undantag inkluderar:
- Total funktionshinder
- En domstolsorder kräver att du ger pengar du drar till en beroende eller skilsmässig make
- Din medicinska skuld överstiger 7,5 procent av din justerade bruttoinkomst.
Det finns Andra undantag från regeln, så du bör kolla med din planadministratör för att ta reda på huruvida du kvalificerar dig för ett strafffritt utslag.
5. Finansiell rådgivning
Även om du inte får tillgång till planer direkt finns det en bra chans att du kan gå till din 401 (k) plan hemma och få lite användbar information och vägledning om investeringar.
När fler företag blir intresserade av medarbetarnas välbefinnande lägger de fördelar med sina pensionsplaner. Det innebär att du kan få tillgång till en finansiell planerare för att hjälpa dig att räkna ut hur du fördelar din portfölj. En 2015-undersökning av Aon Hewitt säger att 69 procent av arbetsgivarna erbjuder online investeringsvägledning och 53 procent erbjuder telefonåtkomst till finansiella rådgivare.
Vissa arbetsgivare kan också be finansiella experter att komma och ge seminarier om pensionsplanering för att hjälpa dig att bättre förstå dina val. Och i vissa fall får du obegränsad fri tillgång till finansiella proffs. Andra planer kan dock ge dig en gratis session om året, eller ha någon annan gräns för de råd du får.
En av de bästa sakerna du kan göra är att granska de fördelar som din arbetsgivare erbjuder. Du kan bli förvånad över att upptäcka att du saknar värdefulla förmåner.